QR-Code-Zahlungen – nur eine weitere kontaktlose Zahlungsmethode?

Kostensenkungen und die Rationalisierung von Prozessen zählen zu den Treibern der digitalen Transformation. Wenn diese Elemente verschmelzen und die Technologie benutzerfreundlich und für alle zugänglich wird, hat sie das Potenzial, unsere Herangehensweise an alltägliche Aufgaben erheblich zu verändern. Ein Beispiel für eine solche clevere Lösung ist die Entwicklung des QR-Codes.

Der Finanzdienstleistungssektor hat das Potenzial erkannt, das im zweidimensionalen Code steckt. Man denke nur an den Frust, den die scheinbar endlosen Kontonummern bzw. IBANs bei Überweisungsvorgängen auslösen, wenn sie aufgrund von Eingabefehlern zu verweigerten Transaktionen führen. Stellen Sie sich vor, wie bequem es wäre, die Eingabe dieser Transaktionsdetails an jemanden oder etwas anderes zu delegieren. Hierin liegt die Wirksamkeit eines QR-Codes.

In diesem Blog erfahren Sie, was ein QR-Code ist und wie er funktioniert und Sie lernen sein Potenzial für reibungslosere, effizientere und bequemere Geldüberweisungen kennen. Des Weiteren wird gezeigt, wie er in ein etabliertes System integriert werden kann und wie SEEBURGER die Integration von Zahlungen vereinfacht.

Was ist ein QR-Code und wie funktioniert er?

Bevor wir uns näher mit QR-Code-Zahlungen befassen, werfen wir einen Blick darauf, was QR-Codes eigentlich sind und wie sie funktionieren.

QR ist die Abkürzung für „Quick Response“ und diese Codes enthalten Informationen in einem matrixartigen Muster aus schwarzen Quadraten auf weißem Hintergrund. Sie erfreuen sich großer Beliebtheit, da sie verschiedene Arten von Daten speichern und weitergeben können, z. B. Kontaktinformationen, URLs, Texte und Bilder, was die Interaktion zwischen der physischen und der digitalen Welt erleichtert. Ihre Vielseitigkeit und Benutzerfreundlichkeit haben dazu geführt, dass sie in verschiedenen Bereichen wie Marketing, Ticketing, Inventory-Management und natürlich im Zahlungsverkehr weit verbreitet sind.

Um Daten speichern und weitergeben zu können, sind für die Funktionsweise eines QR-Codes einige wichtige Grundsätze zu beachten:

1. QR-Codes kodieren Informationen durch die Anordnung von schwarzen und weißen Quadraten in einem bestimmten Muster. Jedes Quadrat steht für eine binäre Ziffer (Bit), wobei die Muster sowohl horizontal als auch vertikal gelesen werden können. QR-Codes verwenden ein Verfahren namens Datenmaskierung (aus dem Englischen „data masking“), um die Zuverlässigkeit weiter zu erhöhen. Dabei werden die Module mit einem bestimmten Muster versehen, um eine ausgewogene Verteilung von schwarzen und weißen Modulen zu gewährleisten. Bei der Kodierung werden dem QR-Code spezielle Muster hinzugefügt, um das genaue Scannen zu erleichtern. Dazu gehören drei große quadratische Markierungen, die sogenannten Ausrichtungsmuster, die den Scannern helfen, sich auf Drehungen oder Verzerrungen einzustellen, sowie Zeitmuster, die die Größe und Position der Module festlegen.
2. QR-Codes enthalten Fehlerkorrekturtechniken. Diese Codes ermöglichen es, dass der QR-Code teilweise beschädigt oder unkenntlich gemacht werden kann und trotzdem später korrekt entschlüsselt wird. Am häufigsten wird bei QR-Codes die Reed-Solomon-Fehlerkorrektur verwendet, die Daten auch dann wiederherstellen kann, wenn ein bestimmter Prozentsatz des Codes beschädigt ist.
3. Um einen QR-Code zu entschlüsseln, benötigen Sie einen QR-Code-Scanner. In der Regel sind Smartphones mit eingebauten QR-Code-Scannern in ihren Kamera-Apps ausgestattet. Der Dekodierungsprozess sieht eigentlich genauso aus wie der Kodierungsprozess, nur umgekehrt. Der Scanner erfasst das Bild des QR-Codes und identifiziert die Ausrichtungsmuster, um Ausrichtung und Größe zu bestimmen. Anschließend erkennt der Scanner die einzelnen Module und erstellt ein Raster, das den QR-Code in Zellen unterteilt. Der Scanner dekodiert die kodierten Daten auf der Grundlage des spezifischen Datenkodierungsmodus, der im QR-Code verwendet wird, und konvertiert die binären Daten zurück in das ursprüngliche Datenformat, bei dem es sich um eine URL, Text, Kontaktinformationen oder andere Arten von Daten handeln kann.
4. Je nach den entschlüsselten Daten kann der QR-Code verschiedene Aktionen auslösen. Enthält der QR-Code beispielsweise eine Website-URL, kann das Scannen des Codes die Website im Webbrowser des Nutzers öffnen. Enthält er Kontaktinformationen, kann er den Benutzer auffordern, die Kontaktdaten zu speichern. Oder wenn er Bankkontodaten enthält, kann er eine Transaktion in einer Banking-App auf dem Gerät einleiten.

Was genau sind QR-Code-Zahlungen?

QR-Code-Zahlungen beziehen sich auf eine Methode zur Durchführung von Finanztransaktionen unter Verwendung von QR-Codes als Tauschmittel. QR-Code-Zahlungen haben sich in der heutigen digitalen Landschaft als bequeme Methode zur Durchführung von Finanztransaktionen erwiesen, da dieser innovative Ansatz den Zahlungsprozess effizient und einfach gestaltet. Mithilfe einer mobilen App oder eines QR-Code-Scanners können Privatpersonen und Unternehmen Transaktionen durch einfaches Scannen eines QR-Codes einleiten, der an der Verkaufsstelle, auf Rechnungen oder in Zahlungsaufforderungen angezeigt wird. Dies dient als Ersatz für die Ausführung elektronischer Geldtransfers während einer Point-of-Sale-Transaktion, bei der ein Zahlungsterminal und Zahlungsmittel wie Bargeld, Kreditkarten oder Banküberweisungen verwendet werden.

QR-Code-Transaktionen sind sehr einfach und haben insbesondere bei digitalen Zahlungsmethoden aufgrund ihrer Geschwindigkeit und Sicherheit an Popularität gewonnen. Länder wie Singapur und Indonesien sind dabei, QR-Code-Zahlungen¹ für grenzüberschreitende Zahlungen zwischen den beiden Ländern einzuführen. Singapur hat in diesem Bereich eine führende Rolle eingenommen. Bereits 2018 führte es den nach eigenen Angaben weltweit ersten einheitlichen QR-Code für Zahlungen ein. Im Anschluss an diesen Meilenstein führte Singapur zusammen mit Malaysia ein grenzüberschreitendes Pilotprojekt durch, während Indonesien und Thailand ihre jeweiligen Systeme in ähnlicher Weise miteinander verbunden haben.

Um auf die Frage aus der Überschrift zurückzukommen: Sind QR-Code-Transaktionen nur eine weitere kontaktlose digitale Zahlungsmethode? QR-Code-Zahlungen unterscheiden sich von anderen digitalen Zahlungsmethoden durch ihre einzigartigen Merkmale und ihren operativen Ansatz. Auch wenn es andere digitale Zahlungsmethoden gibt, bieten QR-Code-Zahlungen deutliche Vorteile:

• Einfachheit und Zugänglichkeit: QR-Code-Zahlungen sind sowohl für Verbraucher als auch für Händler außergewöhnlich einfach. Jeder, der ein Smartphone besitzt, kann QR-Codes verwenden, was sie zu einer umfassenden und zugänglichen Option macht. Im Gegensatz zu anderen digitalen Zahlungsmethoden erfordern QR-Code-Zahlungen in der Regel keine umfangreiche Infrastruktur oder kostspielige Ausrüstung. Sie nutzen stattdessen eine einfache Technologie, was sie zu einer kosteneffizienten Lösung macht, insbesondere für kleine Unternehmen.
• Schnelligkeit und Bequemlichkeit: QR-Code-Transaktionen sind unglaublich schnell. Kunden können einen QR-Code scannen und eine Zahlung innerhalb von Sekunden abschließen, was das Gesamterlebnis an der Kasse verbessert. Andere digitale Zahlungsmethoden, wie z. B. Banküberweisungen oder einige mobile Geldbörsen, können mehr Schritte umfassen und eine längere Bearbeitungszeit haben.
• Grenzüberschreitende Transaktionen: Am Beispiel von Singapur und Indonesien haben QR-Code-Zahlungen ihr Potenzial für grenzüberschreitende Transaktionen bewiesen, indem sie nahtlose Zahlungen zwischen Ländern ermöglichen und die Komplexität internationaler Geldtransfers verringern. Bisher waren grenzüberschreitende Transaktionen mit Schwierigkeiten wie Währungsumrechnungen, unterschiedlichen Zahlungsarten und langen Bearbeitungszeiten verbunden. QR-Code-Zahlungen bieten eine Lösung für diese Herausforderungen, indem sie eine standardisierte und benutzerfreundliche Plattform für die Durchführung von Transaktionen über verschiedene Länder und Währungen hinweg bieten.
• Standardisierung und Interoperabilität: QR-Codes können über verschiedene Zahlungsplattformen und -systeme hinweg standardisiert werden, was die Interoperabilität fördert. Dieser standardisierte Ansatz fördert die Zusammenarbeit zwischen verschiedenen Interessengruppen, einschließlich Banken, Zahlungsanbietern und Händlern, sogar wie oben erwähnt über nationale Grenzen hinweg.
• Offline-Transaktionen: In bestimmten Szenarien können QR-Code-Zahlungen offline abgewickelt werden, sodass Transaktionen auch dann möglich sind, wenn nur eine begrenzte oder gar keine Internetverbindung besteht. Dies kann in Gebieten mit unzuverlässiger Netzabdeckung von Vorteil sein. QR-Codes ermöglichen dies, indem sie ihre inhärenten Datenspeicherfähigkeiten nutzen und spezielle Funktionen für Offline-Szenarien einbauen. Neben der Datenspeicherung können sich Offline-Transaktionen mit QR-Codes auch auf Authentifizierungsmethoden stützen, die weder eine Internetverbindung, den Gerätespeicher des Händlers, Peer-to-Peer-Verbindungen noch physische Karten erfordern.

QR-Code-Zahlungen bieten zwar zahlreiche Vorteile, können aber nicht alle anderen digitalen Zahlungsmethoden vollständig ersetzen. Die Wahl der Zahlungsmethode hängt von Faktoren wie den Präferenzen der Nutzer, den Möglichkeiten des Händlers und dem spezifischen Kontext der Transaktion ab. QR-Code-Zahlungen haben sich jedoch eindeutig eine Nische in der digitalen Zahlungslandschaft geschaffen und bieten eine überzeugende Alternative zu komplexeren Zahlungsmethoden, die weltweit an Bedeutung gewinnt.

Integration von QR-Code-Zahlungen

Nachdem Sie alle Vorteile von QR-Code-Zahlungen kennengelernt haben, möchten Sie diese vielleicht als Händler nutzen, wenn Sie eine bestehende Zahlungslandschaft mit gut funktionierenden Systemen haben. Lassen Sie uns herausfinden, wie Sie diese beiden Möglichkeiten kombinieren und QR-Code-Transaktionen in Ihre Zahlungslandschaft integrieren können, während Sie eine nahtlose und effektive Implementierung sicherstellen:

1. API-Integration: QR-Code-Zahlungsanbieter bieten häufig APIs an, mit denen Sie deren Zahlungsfunktionen mit Ihren bestehenden Systemen verbinden können. Erstellen Sie ein Konto bei dem gewählten Zahlungsanbieter und holen Sie sich die erforderlichen API-Anmeldeinformationen, z. B. API-Schlüssel oder Token. Diese Berechtigungsnachweise werden zur Authentifizierung und Autorisierung Ihrer API-Anfragen verwendet. Lesen Sie die bereitgestellte API-Dokumentation gründlich durch und machen Sie sich mit den Endpunkten, Anfrageparametern, Antwortformaten und Authentifizierungsmethoden vertraut.
2. Testen: Die meisten Zahlungsanbieter bieten eine Sandbox oder Testumgebung an, in der Sie mit der API experimentieren können, ohne echte Transaktionen zu verarbeiten. Richten Sie eine Testumgebung ein und arbeiten Sie mit Ihrem Entwicklungsteam zusammen, um die QR-Code-Zahlungs-API in Ihre Anwendung einzubinden. Verwenden Sie Programmiersprachen und Tools, die mit der API kompatibel sind.
3. Fehlerbehandlung und Sicherheit: Nutzung der vom Zahlungsanbieter bereitgestellten API-Endpunkte zur dynamischen Generierung von QR-Codes, einschließlich der Zahlungsdetails, wie Betrag und Empfängerinformationen. Implementieren Sie eine Logik zur Verarbeitung von API-Rückrufen und -Antworten. Dadurch wird sichergestellt, dass Ihre Anwendung Zahlungsbestätigungen, Fehler und andere relevante Benachrichtigungen des Zahlungsanbieters verarbeiten kann. Genauso wichtig sind Sicherheitsmaßnahmen. Ziehen Sie Verschlüsselung und sichere Authentifizierung in Betracht, um sensible Daten zu schützen, die zwischen Ihrer Anwendung und der API des Zahlungsanbieters übertragen werden.
4. Überwachung und Wartung: Wenn Sie von der Stabilität und Funktionalität der Integration überzeugt sind, stellen Sie die QR-Code-Zahlungsfunktion in Ihrer Live-Umgebung bereit. Überwachen Sie die Leistung, die Benutzerakzeptanz und alle potenziellen Probleme. Halten Sie sich über die API-Updates des Zahlungsanbieters auf dem Laufenden und implementieren Sie bei Bedarf notwendige Änderungen oder Verbesserungen an Ihrer Integration.

Wenn Sie diese Schritte befolgen und sich genau an die API-Dokumentation des QR-Code-Zahlungsanbieters halten, können Sie QR-Code-Zahlungen erfolgreich in Ihre bestehenden Systeme integrieren und das Zahlungserlebnis für Ihre Benutzer verbessern.

Wie SEEBURGER bei der Integration von Zahlungen helfen kann

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