Der ISO 20022-Countdown geht in die Endphase

Als offener, weltweiter Standard für Finanzinformationen ermöglicht ISO 20022 konsistente, umfassende, strukturierte Daten für Zahlungsdienste. Qualitativ hochwertige Daten bieten eine Vielzahl von Vorteilen sowohl für Banken als auch für Unternehmen, angefangen von gesteigerter Effizienz und einer verbesserten Kundenerfahrung bis hin zu Kosteneinsparungen – sowie einer verbesserten Betrugs- und Diebstahlkontrolle.

Die Umstellung auf ISO 20022 geht in die entscheidende Phase: Der ISO 20022-Countdown hat offiziell begonnen. Die Umsetzungsfrist von November 2025 ist zwar nur für Banken verbindlich, doch auch Unternehmen sollten sich dieses Datum zum Ziel setzen. Unternehmen können von den Vorteilen der Umstellung, einschließlich eines verbesserten Cashflow-Managements und grenzüberschreitender Zahlungen sowie eines automatischen Abgleichs von Forderungen und Verbindlichkeiten, nahezu umgehend profitieren. Wichtig ist zu beachten, dass die Federal Reserve Banks planen, ISO 20022-Nachrichten für Fedwire bereits acht Monate früher, nämlich am 10. März 2025, einzuführen und damit das derzeitige FAIM-Format abzuschaffen.

Unabhängig davon, ob Sie ein Finanzinstitut, ein Zahlungsdienstleister oder ein Unternehmen sind, soll dieser Leitfaden Ihnen dabei helfen, die Einführung von ISO 20022 mit voller Transparenz und strategisch optimal ausgerichtet anzugehen. Abhängig von Ihren Kompetenzen und individuellen Anforderungen können viele der unten aufgeführten Aufgaben parallel oder in unterschiedlichem Tempo durchgeführt werden, je nach Größe Ihres Unternehmens, Ihren verfügbaren Ressourcen und Ihren geschäftlichen Prioritäten. Halten Sie mit dem ISO 20022-Countdown Schritt!

Meilensteine 2023: Erstellung eines ISO-20022-Migrationsplans

Der ISO 20022-Countdown läuft weiter – und es gibt auch 2023 noch einiges zu tun. Starten Sie Ihre Migrationsreise mit der Erstellung eines umfassenden ISO 20022-Migrationsplans, der die folgenden Aspekte umfasst:

Bilden Sie Ihr Team weiter, definieren Sie Ihre Strategie und führen Sie eine Gap-Analyse durch

Der erste Schritt bei der Definition eines ISO 20022-Migrationsplans erfordert eine gründliche Analyse, strategisches Denken und ein Team qualifizierter Mitarbeiter. Es ist wichtig, die Migration von Anfang an richtig aufzusetzen. Stellen Sie daher zuallererst sicher, dass alle Beteiligten über das notwendige ISO 20022-Wissen verfügen. Anschließend können Sie eine übergeordnete Strategie für das Projekt entwickeln. Es wird auch empfohlen, im Rahmen der Gesamtstrategie ein robustes Schulungsprogramm zu implementieren. So können Sie Ihr Team mit den erforderlichen Fähigkeiten und Kenntnissen ausstatten, um effektiv mit dem ISO 20022-Standard arbeiten zu können. Dies beinhaltet:

Durchführung von Schulungen für IT-, Betriebs-, Compliance- und Kundendienstteams zu den Grundsätzen, Nachrichtenformaten und der Verwendung von ISO 20022.
Sensibilisierung der Beteiligten für die Vorteile der Einhaltung von ISO 20022, wie verbesserter Datenaustausch, verbesserte Berichterstattung und rationalisierte Prozesse.

Sobald Sie über eine umfassende Strategie verfügen, führen Sie eine umfassende Gap-Analyse der aktuellen Systeme, Prozesse und Datenformate Ihres Unternehmens im Vergleich zu den Anforderungen des ISO 20022-Nachrichtenstandards durch.

Als integraler Bestandteil Ihres ISO 20022-Migrationsplans trägt diese Analyse dazu bei, Bereiche zu identifizieren, die für die Einhaltung dieser Anforderungen angegangen werden müssen. Die Analyse sollte folgende Punkte umfassen:

Überprüfung aller Zahlungs- und Nachrichtensysteme, die innerhalb der Organisation verwendet werden.
Bewertung ihrer Bereitschaft zur Einführung von ISO 20022.
Dokumentation von etwaigen Lücken/Herausforderungen bei der Einführung und der Maßnahmen, die zu deren Beseitigung erforderlich sind.

Banken sollten frühzeitig das Gespräch mit ihren Firmenkunden suchen, um sicherzustellen, dass sie die bevorstehenden Änderungen und ihre Rolle im Prozess verstehen. Auf der anderen Seite sollten Unternehmen auf ihre Banken zugehen, um eine optimale Koordination zu gewährleisten.

Stellen Sie ein Team für die Umsetzung auf

Nach Abschluss der Gap-Analyse stellen Sie ein dediziertes Umsetzungsteam zusammen, das Vertreter aus verschiedenen Abteilungen der Organisation umfasst. Dieses interdisziplinäre Team wird eine entscheidende Rolle bei der Planung und Durchführung der ISO 20022-Migration spielen. Stellen Sie während des gesamten Entwicklungsprozesses Ihres ISO 20022-Migrationsplans sicher, dass Sie:

Experten aus den Bereichen IT, Betrieb, Compliance, Finanzen und Kundenservice etc. einschließen.
Klare Aufgaben und Verantwortlichkeiten für jedes Teammitglied festlegen.
Sicherstellen, dass die Initiative stark von der Führungsebene unterstützt wird.

Bereiten Sie sich auf die Implementierung von ISO 20022 vor

Erstellen Sie als Teil Ihres ISO 20022-Migrationsplans und auf der Grundlage der Strategie, der Ergebnisse der Gap-Analyse und des Inputs des Implementierungsteams eine umfassende ISO-20022-Strategie, die Folgendes umfasst:

Einen detaillierten Fahrplan mit spezifischen Meilensteinen, Zeitplänen und Maßnahmen, die erforderlich sind, um die Umsetzung bis zum Stichtag zu erreichen.
Alle Aspekte der Implementierung, einschließlich System-Upgrades, Daten-Mapping, Mitarbeiterschulungen, Tests und Kommunikation mit den Beteiligten.
Regelmäßige Überprüfung und Aktualisierung des Plans im Verlauf der Implementierung zusammen mit dem ISO 20022-Countdown, um sicherzustellen, dass Sie den Stichtag einhalten können.

Meilensteine 2024: Implementierung von ISO 20022

Der ISO 20022-Countdown wird auch 2024 weiterhin mit voller Geschwindigkeit voranschreiten. Daher ist es an der Zeit, Theorie in die Praxis zu übertragen und Ihren ISO 20022-Migrationsplan auszuführen. Dies umfasst die folgenden Schritte und Überlegungen:

Systemaktualisierungen und Integrationen von ISO 20022

Basierend auf der Gap-Analyse identifizieren Sie die erforderlichen Upgrades und Integrationen, um Ihre bestehenden Systeme ISO 20022-fähig zu machen. Arbeiten Sie eng mit Ihrem IT-Team und Softwareanbietern zusammen, um alle erforderlichen Änderungen umzusetzen. Vergessen Sie dabei auch nicht Ihre Backup-Standorte. Die folgenden Punkte sind wichtige ISO 20022-Integrationen sowie Integrationspunkte:

A. Zahlungsanwendungen

ISO 20022-Integration bedeutet, Ihre bestehenden Zahlungsanwendungen, wie Online-Banking-Systeme oder Zahlungsgateways, mit ISO 20022-Nachrichtenformaten zu integrieren. Diese Integration ermöglicht es Ihnen, zahlungsbezogene Nachrichten im ISOb20022-Standard zu senden und zu empfangen.

B. Kernbankensysteme

Für Finanzinstitute müssen Kernbankensysteme mit ISO 20022 integriert werden, um Zahlungstransaktionen, Kundendaten und andere Finanznachrichten gemäß ISO 20022-Nachrichtenstandard zu verarbeiten. Dies kann die Aktualisierung der Systeme oder die Implementierung von Adaptern zur Unterstützung von ISO 20022-Nachrichten umfassen. Wenn Ihre Kernbankensysteme von einem Anbieter von Zahlungsanwendungsdiensten stammen, stellen Sie sicher, dass dieser aktive ISO 20022-Initiativen durchführt. Beispiele für solche Anbieter sind Fiserv, FIS, Jack Henry & Associates und ACI.

C. Enterprise-Resource-Planning (ERP)-Systeme

Wenn Ihre Organisation ERP-Systeme zur Verwaltung von Finanzdaten verwendet, müssen Sie im Rahmen Ihrer ISO 20022-Implementierung sicherstellen, dass sie ISO 20022-konforme Nachrichten verarbeiten und generieren können. Diese ISO 20022-Integration ist entscheidend für einen reibungslosen Datenaustausch zwischen Ihrem ERP-System und anderen Systemen wie Zahlungsplattformen und Treasury-Management-Systemen.

D. Treasury-Management (TMS)-Systeme

Für Unternehmen, die Cash- und Treasury-Operationen verwalten, ist die Integration des Treasury-Management-Systems (TMS) mit ISO 20022-Nachrichtenformaten entscheidend. Dieses Beispiel für ISO 20022-Integration ermöglicht verbessertes Cash-Management, Liquiditätsberichterstattung und eine bessere Sichtbarkeit der finanziellen Transaktionen. Beispiele für Treasury-Management-Systeme sind Kyriba, FIS, TreasuryXpress, GTreasury und ION Treasury.

E. Customer-Relationship-Management (CRM)-Systeme

Die Integration von CRM-Systemen mit ISO 20022 ermöglicht es Unternehmen, kundenbezogene Informationen ISO 20022-konform auszutauschen. Diese ISO 20022-Integration unterstützt einen besseren Kundenservice, einen präzisen Datenaustausch und eine verbesserte Zahlungsabwicklung.

F. Werkzeuge zur Datenumwandlung

Datenumwandlungswerkzeuge helfen dabei, Daten zwischen verschiedenen Formaten umzuwandeln. Um sich an ISO 20022 anzupassen, müssen Sie möglicherweise Datenumwandlungswerkzeuge integrieren, um Ihre vorhandenen Datenformate in die erforderlichen ISO 20022-Nachrichtentypen umzuwandeln.

G. Swift

Wenn Ihre Organisation Swift für internationale Finanznachrichten verwendet, müssen Sie Swift mit dem ISO-20022-Standard integrieren, um eine reibungslose und standardisierte Kommunikation mit anderen Finanzinstituten sicherzustellen. Die Integration von Swift mit ISO 20022 beinhaltet die Zuordnung bestimmter Nachrichtentypen. Das gesamte Portfolio umfasst mehr als 700 Nachrichten. Die gebräuchlichsten ISO-20022-Nachrichtentypen sollten während des gesamten Prozesses der ISO 20022-Integration berücksichtigt werden:

Zahlungen:

Payment Initiation (pain.001): Wird verwendet, um einen Zahlungsauftrag zu initiieren.
Payment Status Report (pain.002): Informiert über den Status einer Zahlung.
Bank-to-Customer Debit/Credit Notification (camt.054): Informiert den Kontoinhaber über eine Abbuchung oder Gutschrift auf seinem Konto.

Wertpapiere:

Securities Settlement Transaction (sese.024): Übermittelt die Abwicklungsdaten für Wertpapiergeschäfte.
Securities Trade Confirmation (sese.023): Wird verwendet, um die Details eines Wertpapierhandels zu bestätigen.

Finanzwesen:

Letter of Credit (lcamt.700): Übermittelt die Details einer Transaktion im Rahmen eines Akkreditivs.
Bank Guarantee (bgcamt.700): Wird verwendet, um Details einer Bankgarantie zu kommunizieren.

Liquiditätsmanagement:

Account Reporting (camt.052): Bietet Informationen über die Salden und Transaktionen eines Kontos.
Bank-to-Customer Account Statement (camt.053): Übermittlung des detaillierten Kontoauszugs an den Kontoinhaber.

Devisenhandel:

Foreign Exchange Confirmation (fxcamt.900): Dient zur Bestätigung der Details einer Devisentransaktion.
Foreign Exchange Order (fxcamt.900): Übermittelt einen Auftrag für ein Devisengeschäft.

Handelsdienstleistungen:

Trade Transaction Status (tradmx.007): Bietet Statusinformationen für eine Handelstransaktion.
Trade Services Transaction Status (tradmx.007): Übermittelt den Status einer Handelsdienstleistungstransaktion.

Bitte beachten Sie, dass dies nur die gebräuchlichsten ISO 20022-Nachrichtentypen sind. Die Swift-Nachrichtentypen, die Sie derzeit verwenden, sollten mit den entsprechenden ISO 20022-Nachrichtentypen in Bezug auf Ihre Geschäftsanforderungen abgeglichen werden. Sie müssen Ihre Organisation nicht auf aktuelle Nachrichtentypen beschränken. Nutzen Sie diese Gelegenheit, um neue Typen zu recherchieren, die für Ihr Geschäft in den nächsten 24 bis 36 Monaten relevant werden könnten.

H. Application-Programming-Interface (API)-Integration

APIs ermöglichen nahtlose Kommunikation zwischen verschiedenen Systemen und Anwendungen. Die Implementierung von ISO 20022-konformen APIs kann Integrationsbemühungen vereinfachen und den Echtzeitdatenaustausch unterstützen.

I. Berichts- und Analysesysteme

Integrieren Sie Ihre Berichts- und Analyse-Systeme mit ISO 20022, um wertvolle Erkenntnisse aus den reichhaltigen Daten, die der Standard bereitstellt, zu gewinnen. Diese Integration kann bei der Einhaltung von Berichtspflichten, dem Risikomanagement und Entscheidungsprozessen helfen.

J. Instrumente zur Datenvalidierung und Einhaltung von Vorschriften

Um die Richtigkeit der Daten und die Einhaltung von Vorschriften zu gewährleisten, sollten Sie die Integration von Validierungs- und Compliance-Werkzeugen, die ISO 20022-Nachrichten validieren und Unstimmigkeiten oder Fehler kennzeichnen können, in Erwägung ziehen.

K. Betrugspräventions- und AML-Anwendungen

Erwägen Sie, Ihre Betrugspräventions- und/oder AML-Anwendungen frühzeitig in Ihren gesamten Zahlungsprozess zu integrieren.

Die erforderlichen Integrationen hängen von Ihrer bestehenden Technologielandschaft und den Geschäftsprozessen Ihres Unternehmens ab. Es ist wichtig, dass Sie eng mit Ihrem IT-Team, Ihren Lieferanten und Lösungsanbietern zusammenarbeiten, um die notwendigen Integrationen effektiv zu planen und durchzuführen. Regelmäßige Tests und Validierungen sind entscheidend für einen erfolgreichen Übergang zu ISO 20022.

Meilensteine 2025: Testen Ihrer ISO 20022-Implementierung

Prüfung und Validierung

Im Endspurt des ISO-20022-Countdowns ist es wichtig, ein Testprogramm zu definieren, das während und über die Migration hinaus läuft und sicherstellt, dass Ihr digitales Ökosystem bereit ist. Es sollte umfassende Tests und Validierungen der integrierten Systeme und Prozesse beinhalten, um eine reibungslose Funktionalität und Konformität mit dem ISO 20022-Standard sicherzustellen. Dies umfasst:

Rigoroses Testen der integrierten Plattformen und Systeme, um eine genaue Datenübertragung und reibungslose Abläufe zu gewährleisten.
Validierung der ISO 20022-Nachrichtenformate und deren Abstimmung mit den Geschäftsanforderungen Ihrer Organisation.
Gründliches Testen von End-to-End-Zahlungs- und Nachrichtenworkflows, um etwaige Probleme zu identifizieren und zu beheben.

Bewertung der Systembereitschaft

Durchführung von Bewertungen der Bereitschaft während der gesamten Migration, um sicherzustellen, dass alle Systeme, Prozesse und Mitarbeiter vollständig auf den Übergang zu ISO 20022 vorbereitet sind. Diese Bewertungen umfassen:

Überprüfung der gesamten Integrationslandschaft, um eventuelle Lücken oder potenzielle Engpässe zu identifizieren.
Überprüfung, ob alle integrierten Systeme und Plattformen dem ISO 20022-Standard entsprechen und in der Lage sind, einen nahtlosen Datenaustausch zu ermöglichen.
Evaluierung der Kenntnisse der Mitarbeiter im Umgang mit ISO 20022-Nachrichten und -Workflows.

Parallelbetrieb und Übergang

Vorhandene Systeme wie auch die neu integrierten ISO 20022-Systeme übergangsweise parallel betreiben, um Genauigkeit und Zuverlässigkeit zu gewährleisten. Dies beinhaltet:

Simulation von realen Szenarien, um die Leistung der integrierten Systeme zu validieren und etwaige Abweichungen zu identifizieren.
Schrittweise Überführung von Prozessen von den alten Systemen in die ISO 20022-konformen Systeme, um Störungen im Betrieb minimal zu halten.
Laufende Überwachung des Parallelbetriebs, um eventuelle Probleme zu beheben und die integrierten Systeme zu optimieren.

Kontinuierliche Schulung und Wissenstransfer

Der ISO 20022-Countdown für die Migration mag 2025 enden, doch der Prozess geht weiter. Ihr Team und auch Ihre Geschäftspartner müssen sowohl während der Migration zu ISO 20022 als auch darüber hinaus geschult werden, um ISO 20022 in bestehenden ebenso wie neuen Geschäftsprozessen anzuwenden.

Ein umfassender und gut durchgeführter Implementierungsplan, unterstützt durch die Zusammenarbeit verschiedener Teams, ist der Schlüssel zur erfolgreichen Implementierung von ISO 20022. Die genannten Meilensteine sind Vorschläge, die auf unserer Erfahrung, Expertise und den Richtlinien von Swift basieren.

Abbildung 1: Prozess der ISO 20022-Migration über den ISO 20022-Countdown hinweg

So kann SEEBURGER helfen

SEEBURGER ist Ihr Partner während des gesamten ISO 20022-Countdowns, angefangen bei der Entwicklung eines ISO 20022-Migrationsplans bis zur Implementierung und Prüfung von ISO 20022.

Der SEEBURGER Payments Integration Hub ist eine einzige, sichere und skalierbare Plattform mit modular aufgebauten und flexibel konfigurierbaren Komponenten, die es Ihnen ermöglichen, schnell und kostengünstig ISO 20022-fähig zu sein. Er handhabt Datenkonvertierungen, Compliance und Back-Office-Integration, was zu einer besseren automatisierten Abstimmung und Automatisierung der Kreditoren- und Debitorenbuchhaltung sowie zu einem schnelleren Straight-Through-Processing führt. Vorgefertigte Anwendungs-Konnektoren mappen und übersetzen verschiedene Zahlungsformate in ISO 20022, ohne Ihren Arbeitsablauf, Ihre Systeme und Anwendungen zu stören. Das ermöglicht bessere Liquiditätssteuerung und Sichtbarkeit.

Möchten Sie mehr über ISO 20022 erfahren? Dann schauen Sie doch einmal in die folgenden Inhalte rein. Insbesondere unsere gemeinsame Umfrage mit Celent, einem führenden Forschungs- und Beratungsunternehmen, das sich auf Technologie für Finanzinstitute weltweit spezialisiert hat, gibt Ihnen tiefgehende Einblicke in die ISO 20022-Bereitschaft von Banken und Unternehmen.